Розница — это безусловный хит банковского рынка 2012 г, пишет kreditka.net. Заместитель руководителя рейтингового агентства «Эксперт РА» Павел Самиев считает, что мало кто ожидал столь резвого восстановления после кризиса рынков POS-кредитования (в точках продаж), ипотеки, потребительского кредитования и масштабного наращивания депозитов физических лиц.

По итогам этого года вполне можно ожидать прироста более 50% по большинству направлений банковской розницы, а по кредитным картам и ипотеке — до 70%. Подобные цифры не удивляли бы до кризиса, но еще год назад даже оптимисты называли прирост в 30% почти фантастикой. Только в I квартале этого года было эмитировано более 200 млн кредитных и дебетовых карт. Основной объем операций, около 78%, — это до сих пор снятие наличных; однако прогресс налицо: двумя годами ранее эта доля составляла 87%.

Ведущие банки и банки второго эшелона одинаково рьяно взялись за ускоренное привлечение депозитов, выдачу кредитных карт и развитие сетей банкоматов и интернет-банкинга.
Даже традиционно корпоративные и кэптивные банки выходят на рынок работы с физлицами и запускают новые программы. Особенно привлекательным сегмент розницы выглядит на фоне стагнации корпоративного банкинга: бизнес старается минимизировать долговую нагрузку в том числе из-за негативных ожиданий, боязни пресловутой второй волны кризиса.

В сегодняшних условиях «физики» фондируют «физиков»: весь прирост кредитной активности для частных заемщиков фактически соответствует приросту депозитов населения. В принципе, это объясняет и ставки по депозитам в размере 11 и 12%: даже при таких дорогих пассивах кредитование физлиц будет рентабельным. Есть ли в этом риск — для всей банковской системы (о чем предупреждает регулятор и некоторые аналитики), для вкладчиков, для отдельных крупных банков?

По состоянию на 1 июля портфель кредитов физическим лицам достиг 6,4 трлн руб., а доля в общем кредитном портфеле — 21%. Даже с учетом существенного замедления кредитования корпоративных клиентов и малого бизнеса доля розницы сможет достичь четверти кредитного портфеля не раньше чем в конце 2013 г. Масштаб розничного кредитования и относительно всей банковской системы, и относительно доходов населения в нашей стране пока что далек от критических уровней.